Yrityksen kasvu, investoinnit, kansainvälistyminen tai liiketoiminnan uudistaminen vaativat usein ulkopuolista rahoitusta. Moni yrittäjä kuitenkin huomaa nopeasti, ettei rahoitusta myönnetä pelkän hyvän liikeidean perusteella. Rahoittajat haluavat nähdä selkeän suunnitelman siitä, mihin rahaa tarvitaan, miten investointi tuottaa arvoa ja millä aikataululla rahoitus pystytään maksamaan takaisin.
Siksi onnistunut rahoituksen hakeminen alkaa huomattavasti ennen varsinaisen hakemuksen jättämistä.
Milloin yritys tarvitsee rahoitusta?
Rahoitustarpeet vaihtelevat yrityksen elinkaaren mukaan. Yleisimpiä tilanteita ovat:
- Kasvun rahoittaminen
- Uusien työntekijöiden rekrytointi
- Kone- ja laiteinvestoinnit
- Toimitilojen hankinta tai laajentaminen
- Yritysostot ja yritysjärjestelyt
- Tuotekehitys ja kansainvälistyminen
- Käyttöpääoman vahvistaminen
Monissa tapauksissa yrityksen liiketoiminta voi olla kannattavaa, mutta kassavirta ei yksin riitä mahdollistamaan suunniteltua kasvuloikkaa. Tällöin ulkopuolinen rahoitus voi nopeuttaa tavoitteiden saavuttamista merkittävästi.
Rahoittaja arvioi ennen kaikkea riskiä
Olipa kyse pankista, Finnveran takauksesta, sijoittajasta tai muusta rahoittajasta, päätöksenteon keskiössä on yksi kysymys: Kuinka suuri riski rahoituksen myöntämiseen liittyy?
Tämän vuoksi rahoittaja haluaa ymmärtää:
- yrityksen nykyisen taloudellisen tilanteen
- liiketoiminnan kannattavuuden
- markkinapotentiaalin
- johdon osaamisen
- kassavirran kehittymisen
- investoinnin vaikutukset liiketoimintaan
- yrityksen kyvyn hoitaa velvoitteensa tulevaisuudessa
Mitä paremmin nämä asiat on valmisteltu ja dokumentoitu, sitä paremmat mahdollisuudet yrityksellä on saada tarvitsemansa rahoitus.
Hyvä rahoitushakemus perustuu suunnitelmiin ja laskelmiin
Yksi yleisimmistä syistä rahoitusprosessin viivästymiseen on puutteellinen valmistautuminen.
Rahoittajat odottavat yleensä vähintään seuraavia dokumentteja:
Liiketoimintasuunnitelma
Liiketoimintasuunnitelman tulee kuvata:
- yrityksen liiketoimintamalli
- kilpailutilanne
- asiakkaat ja markkinat
- kasvutavoitteet
- investoinnin tai rahoituksen käyttötarkoitus
- keskeiset riskit ja niiden hallinta
Tulosennuste
Tulosennuste osoittaa, miten yrityksen liikevaihto, kulut ja kannattavuus kehittyvät tulevina vuosina.
Rahoittaja arvioi erityisesti sitä, perustuvatko ennusteet realistisiin oletuksiin vai optimistisiin arvioihin.
Kassavirtalaskelma
Moni muuten kannattava yritys ajautuu vaikeuksiin kassavirran vuoksi.
Kassavirtalaskelma auttaa osoittamaan:
- milloin rahaa tulee sisään
- milloin rahaa lähtee ulos
- miten rahoitus vaikuttaa maksuvalmiuteen
- kuinka lainanlyhennykset tai sijoittajan tuottovaatimukset pystytään hoitamaan
Rahoituslaskelma
Rahoituslaskelma kokoaa yhteen:
- tarvittavan rahoituksen määrän
- oman pääoman osuuden
- vieraan pääoman osuuden
- mahdolliset julkiset rahoitusratkaisut
- investointien aikataulun
Hyvin laadittu kokonaisuus antaa rahoittajalle luottamuksen siihen, että yrityksen johto hallitsee taloutta ja ymmärtää hankkeen vaikutukset liiketoimintaan.
Mitä rahoitusprosessissa yleensä tapahtuu?
Yrityksen rahoitusprosessi etenee tyypillisesti seuraavien vaiheiden kautta:
1. Rahoitustarpeen määrittely
Ensimmäiseksi selvitetään, kuinka paljon rahoitusta todella tarvitaan ja mihin tarkoitukseen.
Liian pieni rahoitus voi estää hankkeen onnistumisen, mutta ylimitoitettu rahoitus lisää kustannuksia ja riskejä.
2. Taloudellinen analyysi
Yrityksen nykytila analysoidaan huolellisesti. Tarkastelussa ovat muun muassa:
- tuloskehitys
- kassavirta
- vakavaraisuus
- velkaantuneisuus
- investointikyky
3. Suunnitelmien ja laskelmien laatiminen
Tässä vaiheessa rakennetaan rahoittajille tarvittava aineisto ja varmistetaan, että laskelmat tukevat liiketoiminnan tavoitteita.
4. Sopivan rahoitusratkaisun valinta
Yritykselle sopivin ratkaisu voi muodostua esimerkiksi:
- pankkirahoituksesta
- Finnveran takauksista
- sijoittajarahoituksesta
- omistajien pääomasijoituksista
- erilaisista yhdistelmäratkaisuista
5. Rahoitusneuvottelut
Kun aineisto on kunnossa, voidaan aloittaa keskustelut rahoittajien kanssa.
Hyvin valmisteltu materiaali nopeuttaa päätöksentekoa ja parantaa neuvotteluasemaa.
Miksi asiantuntijan hyödyntäminen kannattaa?
Moni yrittäjä kohtaa rahoitushakemuksen ensimmäistä kertaa. Samalla pitäisi pystyä laatimaan taloudellisesti uskottavia ennusteita, rakentamaan kassavirtalaskelmia ja arvioimaan eri rahoitusvaihtoehtojen vaikutuksia.
Ulkopuolinen asiantuntija auttaa:
- tunnistamaan todellisen rahoitustarpeen
- laatimaan rahoittajien vaatimat laskelmat
- rakentamaan uskottavat ennusteet
- vertailemaan eri rahoitusratkaisuja
- valmistautumaan rahoitusneuvotteluihin
- välttämään yleisimmät virheet
Samalla yrittäjä voi keskittyä liiketoiminnan johtamiseen sen sijaan, että aikaa kuluu monimutkaisten laskelmien rakentamiseen.
Asiantuntijan tuki voi ratkaista rahoituksen onnistumisen
Rahoituksen saaminen ei ole pelkkä hakemusprosessi. Kyse on kokonaisuudesta, jossa yrityksen tulevaisuus, taloudelliset tunnusluvut, suunnitelmat ja laskelmat muodostavat uskottavan tarinan rahoittajalle.
Aallon talouden asiantuntijat auttavat yrityksiä valmistautumaan rahoitusneuvotteluihin, laatimaan tarvittavat laskelmat sekä löytämään liiketoiminnan tavoitteisiin sopivat rahoitusratkaisut. Aallon tarjoaa yrittäjille talousjohdon asiantuntemusta, yritysneuvontaa ja rahoituksen suunnittelua osana laajempia talouden johtamispalveluita.
Jos yrityksesi suunnittelee kasvua, investointia tai muuta merkittävää kehityshanketta, kannattaa rahoitus valmistella huolellisesti jo ennen ensimmäistä rahoittajatapaamista.
Tutustu Aallon yrityksen rahoitusjärjestelypalveluun ja keskustele asiantuntijan kanssa yrityksesi tilanteesta:
Yrityksen rahoitusjärjestelyt asiantuntijan tuella
Yksi keskustelu voi säästää kuukausien työn ja merkittävästi parantaa rahoituksen onnistumisen mahdollisuuksia.
